? ? 央行等四部門將聯(lián)手為粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供有力金融支撐。5月14日，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》由中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合發(fā)布，從促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化、擴(kuò)大金融業(yè)對外開放、促進(jìn)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平、切實防范跨境金融風(fēng)險五個方面提出26條具體措施。

????多位專家接受南方日報記者采訪時表示，《意見》的出臺是粵港澳大灣區(qū)金融深度融合發(fā)展由“規(guī)劃圖”向“施工圖”推進(jìn)的重要一步。

????●南方日報記者?陳穎?唐柳雯

????由“規(guī)劃圖”走向“施工圖”

????“《意見》是對《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》中‘建設(shè)國際金融樞紐’‘有序推進(jìn)金融市場互聯(lián)互通’等內(nèi)容的進(jìn)一步提升與完善。”廣東外語外貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長易行健說。廣東省社會科學(xué)院財政金融研究所所長兼港澳臺研究中心主任任志宏接受采訪時表示，《意見》的出臺及時、給力，為粵港澳大灣區(qū)發(fā)展提供了金融動能。

????記者了解到，《意見》提出堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、堅持合作互利共贏、堅持市場化導(dǎo)向、堅持防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險等4條總體原則，具體包括全面推進(jìn)跨境投融資創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，提高資金融通效率，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效能，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化，為建設(shè)富有活力和國際競爭力的一流灣區(qū)和世界級城市群提供有力的金融支撐，以及加強粵港澳大灣區(qū)金融互補、互助和互動關(guān)系，推進(jìn)深港金融市場互聯(lián)互通，讓市場決定在多元化金融中介渠道中的資金流向和流量等具體要求。

????對此，任志宏認(rèn)為：“粵港澳大灣區(qū)金融深度融合發(fā)展正由‘規(guī)劃圖’向‘施工圖’演變。”任志宏表示，建立一個相對統(tǒng)一的金融市場是粵港澳大灣區(qū)金融融合發(fā)展的最終目標(biāo)，而金融市場融合核心在于市場標(biāo)準(zhǔn)、市場的價值發(fā)現(xiàn)、監(jiān)管是否一致，這就必須以頂層設(shè)計來謀劃灣區(qū)融合發(fā)展。在推進(jìn)粵港澳資金融通渠道多元化、促進(jìn)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通等方面，《意見》都有非常明確的業(yè)務(wù)指向。

????縱覽《意見》不難想象，未來，粵港澳大灣區(qū)金融互補、互助和互動關(guān)系將進(jìn)一步加強。中山大學(xué)國際金融學(xué)院教授周天蕓對記者表示：“深化內(nèi)地與港澳金融合作，推進(jìn)粵港澳資金融通渠道的多元化，促進(jìn)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，這些措施落實了金融機構(gòu)、金融市場、金融交易的融合發(fā)展、規(guī)劃區(qū)域金融一體化發(fā)展的愿景。”

????作為市場主體，恒生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長宋躍升向記者表示了其對《意見》出臺的歡迎，“《意見》為金融業(yè)提供更多發(fā)展機遇，我們期望有關(guān)措施可以盡快落實，為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和體驗”。

????建起一座金融跨境大橋

????值得注意的是，26條措施中，關(guān)于促進(jìn)大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化共出臺了12條舉措，將近一半。具體包括支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行在宏觀審慎框架下，向港澳地區(qū)的機構(gòu)或項目發(fā)放跨境貸款；探索建立跨境理財通機制；支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產(chǎn)品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行購買內(nèi)地銀行銷售的理財產(chǎn)品等。

????周天蕓認(rèn)為，實現(xiàn)本外幣兌換和跨境流通使用的便利度，將強化香港全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位，逐步擴(kuò)大粵港澳大灣區(qū)內(nèi)人民幣跨境使用規(guī)模和范圍，推動人民幣在粵港澳大灣區(qū)跨境便利流通和兌換，這些措施將逐步消除大灣區(qū)三種貨幣的隔閡，實現(xiàn)大灣區(qū)內(nèi)的交易便利。

????交通銀行金融研究中心高級研究員何飛表示，完善貿(mào)易新業(yè)態(tài)外匯管理、推進(jìn)資本項目便利化改革、建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的賬戶管理體系等舉措，具有很強的創(chuàng)新性。“特別是建立本外幣合一銀行賬戶體系，或?qū)ΜF(xiàn)有銀行賬戶格局形成深遠(yuǎn)影響。”他同時指出，《意見》也將進(jìn)一步促進(jìn)金融資源跨區(qū)域服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，包括建立跨境理財通機制、支持銀行開展跨境貸款、支持內(nèi)地非銀行金融機構(gòu)與港澳地區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)、支持規(guī)范設(shè)立粵港澳大灣區(qū)相關(guān)基金等政策，都有望從直接和間接融資視角共同推動金融服務(wù)能級提升。

????以上政策成為在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)布局的金融機構(gòu)關(guān)注焦點，也將給企業(yè)和灣區(qū)居民帶來更為便利的跨境金融服務(wù)。宋躍升表示，如建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的本外幣合一銀行賬戶體系，將讓區(qū)內(nèi)企業(yè)可以更靈活處理貿(mào)易交易、財務(wù)管理和外匯風(fēng)險管理，可以降低經(jīng)營成本和利用區(qū)內(nèi)不同地方各有特色的金融產(chǎn)品；而探索建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的賬戶管理體系以及探索建立跨境理財通機制，則將釋放個人金融需求，為大量潛在的個人跨境金融需求搭建互聯(lián)互通平臺。

????“這宛如建起一座金融跨境大橋，給三地銀行業(yè)務(wù)開展，打開廣闊空間。”宋躍升認(rèn)為，跨境金融服務(wù)便利將對三地居民經(jīng)濟(jì)生活的靈活流動性創(chuàng)造巨大可能，進(jìn)而激發(fā)更多的金融活力。同時，客戶獲得更多的金融選擇，勢必從整體上激發(fā)各個銀行的創(chuàng)新動能。這將為三地居民、乃至更廣泛地區(qū)帶來巨大價值。

????灣區(qū)金融互聯(lián)互通駛?cè)雽嵅佟翱燔嚨馈?/span>

????《意見》針對推進(jìn)粵港澳資金融通渠道多元化，促進(jìn)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通做了具體安排。

????任志宏舉例道，支持規(guī)范設(shè)立粵港澳大灣區(qū)相關(guān)基金，有序推進(jìn)粵港澳金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，逐步開放港澳人民幣清算行參與內(nèi)地銀行間拆借市場等內(nèi)容“都是非常有操作性的措施”。

????易行健則認(rèn)為，“有序推進(jìn)粵港澳金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通”是《意見》亮點之一。“無論是金融中介還是金融市場，都需要利用金融基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)安全交易、風(fēng)險對沖、信息獲取，連接金融體系的各個部分是金融體系有效運行的必要條件和關(guān)鍵因素，《意見》的出臺能夠為大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和互聯(lián)互通提供很好的機遇。”

????除此之外，《意見》還分別就銀行、證券、保險等行業(yè)的對外開放做了專門安排，進(jìn)一步深化內(nèi)地與港澳金融合作。例如，研究探索在廣東自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行，支持港澳私募基金參與大灣區(qū)創(chuàng)新型企業(yè)融資，支持設(shè)立外資保險集團(tuán)、再保險機構(gòu)、保險代理和保險公估公司等。

????記者留意到，《意見》提出加強科技創(chuàng)新金融服務(wù)、大力發(fā)展金融科技，包括建設(shè)區(qū)塊鏈貿(mào)易融資信息服務(wù)平臺等內(nèi)容。對此，周天蕓認(rèn)為：“這將使金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和效率不斷提高，創(chuàng)新性地實現(xiàn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能。”

????同樣值得一提的是，為切實防范跨境金融風(fēng)險，《意見》還提出了加強粵港澳金融監(jiān)管合作，建立和完善金融風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系，加強粵港澳金融消費權(quán)益保護(hù)等具體內(nèi)容。“風(fēng)險防范的措施能夠保障金融的規(guī)范運行，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。”周天蕓認(rèn)為。

????支持灣區(qū)建設(shè)的26條金融措施

????●探索實施更高水平的貿(mào)易投資便利化試點。

????●完善貿(mào)易新業(yè)態(tài)外匯管理。支持符合條件的內(nèi)地居民開立個人外匯結(jié)算賬戶。

????●推進(jìn)資本項目便利化改革。

????●探索建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的賬戶管理體系。研究建立本外幣合一銀行賬戶體系。

????●探索建立跨境理財通機制。

????●開展本外幣合一的跨境資金池業(yè)務(wù)試點。在資金池內(nèi)實現(xiàn)本外幣按需兌換。

????●支持銀行開展跨境貸款業(yè)務(wù)。

????●穩(wěn)步擴(kuò)大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點。

????●支持設(shè)立人民幣海外投貸基金。

????●支持內(nèi)地非銀行金融機構(gòu)與港澳地區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)。支持符合條件的財務(wù)公司、證券經(jīng)營機構(gòu)等非銀行機構(gòu)開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

????●開展私募股權(quán)投資基金跨境投資試點。

????●完善保險業(yè)務(wù)跨境收支管理和服務(wù)。

????●擴(kuò)大銀行業(yè)開放。支持商業(yè)銀行設(shè)立不設(shè)外資持股比例上限的金融資產(chǎn)投資公司和理財公司。研究探索在廣東自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行。

????●擴(kuò)大證券業(yè)開放。依法擴(kuò)大合資券商業(yè)務(wù)范圍。試點證券期貨經(jīng)營機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)。支持港澳私募基金參與大灣區(qū)創(chuàng)新型企業(yè)融資。

????●擴(kuò)大保險業(yè)開放。支持設(shè)立外資保險集團(tuán)、再保險機構(gòu)、保險代理和保險公估公司。支持粵港澳保險機構(gòu)合作開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。完善跨境機動車輛保險制度，實施“等效先認(rèn)”政策。研究在CEPA框架下支持港澳保險業(yè)設(shè)立保險售后服務(wù)中心。

????●支持規(guī)范設(shè)立粵港澳大灣區(qū)相關(guān)基金。

????●支持非投資性企業(yè)開展股權(quán)投資試點。

????●有序推進(jìn)粵港澳金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。逐步開放港澳人民幣清算行參與內(nèi)地銀行間拆借市場。優(yōu)化完善互聯(lián)互通安排。探索推進(jìn)跨境征信合作。

????●推動離岸人民幣市場發(fā)展。支持港澳發(fā)展離岸人民幣業(yè)務(wù)，強化香港全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位。推動人民幣在大灣區(qū)跨境便利流通和兌換。

????●推動粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作。搭建大灣區(qū)環(huán)境權(quán)益交易與金融服務(wù)平臺。開展碳排放交易外匯試點。研究設(shè)立廣州期貨交易所。探索構(gòu)建統(tǒng)一的綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

????●支持港澳發(fā)展特色金融產(chǎn)業(yè)。發(fā)揮香港在金融領(lǐng)域的引領(lǐng)帶動作用。支持澳門打造中國-葡語國家金融服務(wù)平臺，推動建設(shè)澳門-珠海跨境金融合作示范區(qū)。

????●加強科技創(chuàng)新金融服務(wù)。積極探索多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務(wù)模式。研究推進(jìn)金融對接科技產(chǎn)業(yè)的服務(wù)模式創(chuàng)新，建立和完善大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。

????●大力發(fā)展金融科技。深化金融科技合作。建設(shè)區(qū)塊鏈貿(mào)易融資信息服務(wù)平臺。研究創(chuàng)新技術(shù)及其成熟應(yīng)用在客戶營銷、風(fēng)險防范和金融監(jiān)管等方面的推廣。推動移動支付工具互通使用。支持內(nèi)地非銀行支付機構(gòu)在港澳拓展業(yè)務(wù)。

????●加強粵港澳金融監(jiān)管合作。

????●建立和完善金融風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系。

????●加強粵港澳金融消費權(quán)益保護(hù)。