5月14日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局出臺(tái)《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》從促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化、擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、促進(jìn)金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平、切實(shí)防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)等五個(gè)方面提出26條具體措施，被認(rèn)為是粵港澳大灣區(qū)金融融合的“施工圖”。　　

　　然而，不少小伙伴看遍《意見(jiàn)》全文共5341個(gè)字，卻感慨26條舉措看起來(lái)?xiàng)l條“不明覺(jué)厲”，然而連起來(lái)卻看不懂了。

　　“最強(qiáng)大灣區(qū)金融大禮包”將給我們帶來(lái)什么影響？今天財(cái)經(jīng)知多D用大白話(huà)來(lái)告訴你，《意見(jiàn)》發(fā)布將對(duì)我們產(chǎn)生哪些影響？

　　投資理財(cái)選擇更多了

　　投資理財(cái)事關(guān)錢(qián)袋子，是大家最為關(guān)注的問(wèn)題。這次《意見(jiàn)》中不少內(nèi)容與此相關(guān)。比如關(guān)注度最高的“探索建立跨境理財(cái)通機(jī)制”。這一條措施落地后，生活在大灣區(qū)的內(nèi)地“土豪們”，可以購(gòu)買(mǎi)港澳銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品了。同樣的，在香港和澳門(mén)的親們，也可以購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品。這樣一來(lái)，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的居民可選擇的理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型就更多了。

　　具體如何落地，目前尚未公布明確的方案。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝15日透露，相關(guān)機(jī)制正在進(jìn)一步完善，將在條件成熟時(shí)推出。

　　據(jù)小編了解，“跨境理財(cái)通機(jī)制”可能參考股票通的做法，內(nèi)地居民通過(guò)內(nèi)地銀行在香港開(kāi)戶(hù)，賬戶(hù)擁有人以人民幣直接或換成外幣，投資海外金融產(chǎn)品，包括股票、債券、紙黃金等，完成投資后只能換回人民幣現(xiàn)金，境內(nèi)資金只在境內(nèi)提取，采取資金封閉式循環(huán)管理。

　　保險(xiǎn)服務(wù)更到位了

　　除了投資理財(cái)，和個(gè)人最為直接相關(guān)的就是保險(xiǎn)了。此次公布的《意見(jiàn)》中，涉及保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容最為具體和詳細(xì)，和大家的相關(guān)性也最大。會(huì)帶來(lái)哪些好處呢？小編給大家列幾項(xiàng)感受一下：

　　首先，在香港買(mǎi)的保險(xiǎn)，續(xù)保可以在內(nèi)地解決了。

　　《意見(jiàn)》規(guī)定，對(duì)符合銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定和現(xiàn)行外匯管理政策的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步便利粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行為已購(gòu)買(mǎi)港澳地區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地居民提供理賠、續(xù)保、退保等跨境資金匯兌服務(wù)。

　　在《意見(jiàn)》發(fā)布前，這一政策已經(jīng)在深圳進(jìn)行試點(diǎn)了。18日，深圳人民銀行發(fā)布了一則材料，介紹了多項(xiàng)措施的落地情況。其中就包括“方便大灣區(qū)內(nèi)的銀行為已購(gòu)買(mǎi)港澳地區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地居民提供理賠、續(xù)保、退保等跨境資金匯兌服務(wù)”。

　　小編向深圳多家銀行打聽(tīng)獲悉，深圳多家銀行已經(jīng)開(kāi)啟這一項(xiàng)業(yè)務(wù)了。目前，個(gè)人在境內(nèi)用境內(nèi)銀行賬戶(hù)給香港的保險(xiǎn)公司交保費(fèi)，需要提交資料進(jìn)行審核。銀行審核通過(guò)后，便可以匯入香港保險(xiǎn)公司賬戶(hù)。　

　　不過(guò)，小編需要特別強(qiáng)調(diào)的是，《意見(jiàn)》中提到的 “符合銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定和現(xiàn)行外匯管理政策”，指的是必須符合外管局對(duì)個(gè)人購(gòu)匯的限制。目前，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下的購(gòu)匯用途包括：因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類(lèi)保險(xiǎn)、咨詢(xún)服務(wù)及其他共9大項(xiàng)，每年每人有5萬(wàn)美元的購(gòu)匯和結(jié)匯額度。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人在境外購(gòu)買(mǎi)非投資類(lèi)保險(xiǎn)，是包括在上面的9大項(xiàng)目中的，因此是被允許的。

　　不過(guò)，保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)家特別提醒，這類(lèi)保險(xiǎn)主要是重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等。而如果你投資的是投資連結(jié)險(xiǎn)這類(lèi)具有資產(chǎn)配置功能的保險(xiǎn)，就不符合條件了。目前銀行審核的重點(diǎn)之一，就是看保險(xiǎn)是否為投資類(lèi)。

　　第二，終于可以在內(nèi)地享受到香港保險(xiǎn)的售后服務(wù)了。

　　一直以來(lái)，香港保險(xiǎn)有其特有的優(yōu)勢(shì)，吸引著不少內(nèi)地居民前往購(gòu)買(mǎi)。但在此過(guò)程中，除了續(xù)保，其他的售后問(wèn)題一直困擾著大家。此次《意見(jiàn)》提出“研究在內(nèi)地與香港、澳門(mén)關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排（CEPA）協(xié)議框架下支持香港、澳門(mén)保險(xiǎn)業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心。”

　　在大灣區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)中心，既可以為已購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)地居民提供代收續(xù)期保費(fèi)、查詢(xún)及保險(xiǎn)理賠等服務(wù)，又可以為在內(nèi)地工作或生活的港澳居民提供保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)還可以為內(nèi)地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高管理和服務(wù)水平提供更多的港式、澳式經(jīng)驗(yàn)。

　　第三，購(gòu)買(mǎi)到大灣區(qū)專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，以更低價(jià)格投保。

　　《意見(jiàn)》提出“支持粵港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)跨境醫(yī)療保險(xiǎn)等更多創(chuàng)新產(chǎn)品”。若結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)全國(guó)首個(gè)區(qū)域性重疾表在粵港澳大灣區(qū)落地（當(dāng)前處于征求意見(jiàn)階段），可以預(yù)見(jiàn)，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)將陸續(xù)出現(xiàn)跨境醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，大灣區(qū)居民將很快有望以更加便宜的價(jià)格投保。

　　事實(shí)上，除了三地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有望合作推出各種跨境醫(yī)療保險(xiǎn)，未來(lái)我們將在粵港澳大灣區(qū)看到越來(lái)越多的港澳保險(xiǎn)公司。《意見(jiàn)》指出“支持符合條件的港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設(shè)立經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)更多社會(huì)資本在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，支持保險(xiǎn)公司在粵港澳大灣區(qū)建立資產(chǎn)管理、營(yíng)運(yùn)、研發(fā)、后援服務(wù)、數(shù)據(jù)信息等總部”。一句話(huà)，我們將在廣東看到更多港資和澳資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)身影。

　　第四，港澳車(chē)主通過(guò)港珠澳大橋來(lái)粵保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大。

　　《意見(jiàn)》提到，“對(duì)經(jīng)港珠澳大橋進(jìn)入廣東行駛的港澳機(jī)動(dòng)車(chē)輛，實(shí)施‘等效先認(rèn)’政策，將跨境機(jī)動(dòng)車(chē)向港澳保險(xiǎn)公司投保責(zé)任范圍擴(kuò)大到內(nèi)地的第三者責(zé)任保險(xiǎn)保單，視同投保內(nèi)地機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。”這意味著，以后港澳的同胞們通過(guò)港珠澳大橋進(jìn)入廣東，在港澳購(gòu)買(mǎi)的機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)地也有效（自動(dòng)擴(kuò)展等效于內(nèi)地的交強(qiáng)險(xiǎn)），港澳車(chē)輛不用再另外購(gòu)買(mǎi)內(nèi)地的交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　企業(yè)和海外做生意更方便了

　　除投資理財(cái)、保險(xiǎn)保障等個(gè)人福利外，《意見(jiàn)》26條還將給企業(yè)帶來(lái)更多便利，將讓企業(yè)感受到實(shí)實(shí)在在的獲得感。

　　比如對(duì)于粵港澳大灣區(qū)企業(yè)來(lái)說(shuō)，和海外做生意更簡(jiǎn)單了。舉個(gè)例子，《意見(jiàn)》26條舉措中的第一條“探索實(shí)施更高水平的貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)”。實(shí)際上，貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)早已展開(kāi)，按照《意見(jiàn)》，未來(lái)便利化程度應(yīng)該會(huì)更上一個(gè)臺(tái)階。

　　去年1月，國(guó)家外匯管理局就已批復(fù)同意在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的9市開(kāi)展貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)。試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，不少大灣區(qū)外貿(mào)企業(yè)財(cái)務(wù)人員表示，這一政策真是太省事了。

　　以某外貿(mào)公司財(cái)務(wù)人員小明為例。試點(diǎn)前為了一筆國(guó)際付匯業(yè)務(wù)，小明需向銀行逐筆提供紙質(zhì)合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單及其他輔助材料，這個(gè)工作常常準(zhǔn)備起來(lái)就要2—3天。而現(xiàn)在呢，單筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間縮短至10分鐘，較試點(diǎn)前下降70%以上，預(yù)計(jì)一年可為某些大型企業(yè)節(jié)省財(cái)務(wù)成本100萬(wàn)元以上。　　

　　按照《意見(jiàn)》規(guī)劃的藍(lán)圖，企業(yè)的海外投融資手續(xù)也會(huì)大大簡(jiǎn)化。比如《意見(jiàn)》中提到“資本項(xiàng)目收入支付便利化試點(diǎn)”，就可以讓企業(yè)簡(jiǎn)化結(jié)匯和支付管理方式；在大大降低企業(yè)準(zhǔn)備單證人力、時(shí)間成本的同時(shí)，也讓資金使用支付更加高效快捷。

　　同樣以小明的工作舉例，通常使用外匯資本金及結(jié)匯所得人民幣資金向上游廠家預(yù)付設(shè)備款項(xiàng)，經(jīng)過(guò)6個(gè)月的交付期，上游廠家于設(shè)備交付時(shí)才開(kāi)具增值稅發(fā)票。按原資本金支付結(jié)匯管理要求，手續(xù)繁瑣、流程復(fù)雜，企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)受到一定影響。而根據(jù)這一條，小明只需提供《資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)支付命令函》即可，既解決了資金使用的燃眉之急，也節(jié)省了資料準(zhǔn)備時(shí)間，大大提高了企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)效率。

　　企業(yè)可以獲得更多海外融資

　　除了跨境貿(mào)易更加便利化外，隨著《意見(jiàn)》落地，企業(yè)將可更好地利用境內(nèi)境外“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”進(jìn)行投融資，獲得更多海外融資支持。

　　比如，《意見(jiàn)》提出支持銀行開(kāi)展跨境貸款業(yè)務(wù)、開(kāi)展私募股權(quán)投資基金跨境投資試點(diǎn)，支持港澳私募基金參與粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新型企業(yè)融資，鼓勵(lì)符合條件的創(chuàng)新型企業(yè)赴港澳融資、上市以及構(gòu)建多元化、國(guó)際化、跨區(qū)域的科技創(chuàng)新投融資體系等舉措，將為大灣區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)帶來(lái)更多增量項(xiàng)目和投資機(jī)會(huì)，進(jìn)一步打通境內(nèi)和境外兩個(gè)市場(chǎng)，便利企業(yè)用好“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”，拓寬企業(yè)融資渠道、減低融資成本，支持粵港澳大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　而“允許粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地非投資性企業(yè)資本項(xiàng)目收入或結(jié)匯所得人民幣資金用于符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的境內(nèi)股權(quán)投資”將有望進(jìn)一步促成大灣區(qū)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)并購(gòu)，進(jìn)一步拓寬企業(yè)的投融資渠道。

　　更多金融就業(yè)機(jī)會(huì)等著你

　　《意見(jiàn)》的發(fā)布，除了將給個(gè)人和企業(yè)帶來(lái)諸多值得期待的福利外，也“劇透”了未來(lái)一段時(shí)間粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的重大金融項(xiàng)目和平臺(tái)。比如一直以來(lái)關(guān)注度比較高的粵港澳大灣區(qū)國(guó)際商業(yè)銀行、廣州期貨交易所等被再次“點(diǎn)名”外，未來(lái)我們將看到粵港澳大灣區(qū)內(nèi)將出現(xiàn)更多的外資金融機(jī)構(gòu)。　　

　　其中，《意見(jiàn)》明確指出要“擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放”，并對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)三大行業(yè)畫(huà)出了詳細(xì)的規(guī)劃圖。

　　比如在銀行業(yè)：除了粵港澳大灣區(qū)國(guó)際商業(yè)銀行外，政策還支持各類(lèi)符合條件的銀行通過(guò)新設(shè)法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)等方式在粵港澳大灣區(qū)拓展業(yè)務(wù)；支持境外銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地同時(shí)設(shè)立分行和子行；支持商業(yè)銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地發(fā)起設(shè)立不設(shè)外資持股比例上限的金融資產(chǎn)投資公司和理財(cái)公司；鼓勵(lì)外資在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資入股信托公司等金融機(jī)構(gòu)。

　　在證券行業(yè)：有望出現(xiàn)更多外資控股的證券公司、基金管理公司、期貨公司等。

　　在保險(xiǎn)行業(yè)：外資控股的人身險(xiǎn)公司；外資保險(xiǎn)集團(tuán)、再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估公司有望陸續(xù)出現(xiàn)。

　　總之，隨著各項(xiàng)金融對(duì)外開(kāi)放舉措率先在區(qū)內(nèi)落地，粵港澳大灣區(qū)將成為全國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)最密集的區(qū)域之一。對(duì)于普通市民，特別是大灣區(qū)內(nèi)的金融從業(yè)者來(lái)說(shuō)，大量外資金融機(jī)構(gòu)的入駐不僅將提升大灣區(qū)金融發(fā)展實(shí)力，也將提供更多的就業(yè)崗位，令人期待。